БАЗА ЗНАНИЙ

Полезные материалы о банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица – это процедура, вводимая в отношении гражданина, неспособного
рассчитаться по своим обязательствам, в результате прохождения которой суд освобождает его от
долгов.

Чтобы инициировать процедуру банкротства Вам не нужно ждать, когда долг превысит 500 тысяч
рублей, а с момента наступления срока его уплаты пройдет 3 месяца, эти условия важны при
подаче заявления о банкротстве гражданина его кредитором, а не самим гражданином. При
подаче заявления на банкротство самим должником единственное, что важно – это
обстоятельства, которые указывают на невозможность гражданина полностью рассчитаться по
своим долгам, например: отсутствие или потеря работы, снижение дохода ниже уровня
ежемесячных выплат по долгам.

После сбора необходимых документов от имени гражданина в Арбитражный суд подается
заявление о признании должника его банкротом. Далее назначается судебное заседание, в
котором суд вводит в отношении гражданина процедуру банкротства и утверждает финансового
управляющего. До введения судом процедуры обычно проходит от 1 до 2 месяцев, в зависимости
от быстроты сбора документов и даты, на которую суд назначит рассмотрение заявления.
После вынесения судом решения о признании гражданина банкротом наши специалисты
совместно с арбитражным управляющим выполняют все необходимые мероприятия,
предусмотренные законом о банкротстве. При отсутствии у должника имущества процедура
занимает от 4 до 6 месяцев, а при его наличии может продлиться на несколько месяцев больше.
После выполнения всех необходимых мероприятий финансовый управляющий обращается в суд с
ходатайством о завершении процедуры банкротства гражданина, после чего суд освобождает
гражданина от обязательств.

После прохождения процедуры банкротства:
– гражданин освобождается от всех обязательств, существовавших на дату подачи заявления о
признании должника банкротом в суд. То есть Вы начинаете жить с чистого листа, Ваши деньги
больше не удерживает пристав, Ваше имущество никто не арестовывает, Вас не беспокоят
кредиторы и коллекторы, в отношении Вас будут сняты запреты на выезд за границу (если они
накладывались);
– в течение трех лет Вы не сможете стать руководителем и учредителем юридического лица, при
этом быть руководителем отдела/подразделения организации (прорабом, начальником отдела
продаж и т.п.) Вы можете;
– в течение пяти лет при получении кредитов и займов Вы обязаны сообщать кредитору (банку) о
том, что были признаны банкротом.

При выявлении в ходе процедуры следующих обстоятельств, действия должника будут признаны
судом недобросовестными и по результатам процедуры его не освободят от накопленных
обязательств:
– Продажа близким родственникам или дарение имущества за три года до подачи заявления о
банкротстве. Речь, в большей степени, идет о недвижимости и транспортных средствах, так как
они подлежат государственной регистрации.
– При получении кредитов вы предоставляли в банк недостоверные документы. На практике это
происходит только в том случае, если кредитор выявит обман и обратится в суд с заявлением о
неосвобождении должника от обязательств.
– Правоохранительными органами доказано, что должник совершил мошенничество при
получении кредита, а именно взял его без намерения осуществлять возврат (доказывается
отсутствием платежей по кредиту).
– Получение новых кредитов или приобретение имущества за полгода до подачи заявления о
признании должника банкротом. В ходе процедуры возникнут вопросы, куда Вы потратили
полученные деньги или на какие средства Вы приобрели дорогостоящее имущество. Все это
может быть признано ущемлением прав кредиторов и свидетельствовать о недобросовестности
должника.
– Непредоставление документов финансовому управляющему или суду.
– Должник скрыл или уничтожил свое имущество.
На консультации мы разберем все ситуации, которые могут повлиять на отрицательный исход
проведения процедуры банкротства. Если на данный момент процедура банкротства, в силу
обстоятельств, Вам не рекомендована, мы объясним, какие шаги необходимо предпринять для ее
успешного проведения в будущем.

Существует две процедуры банкротства гражданина:
1) Реализация имущества – данная процедура проводится наиболее часто. В ходе этой процедуры
продается имущество гражданина (при его наличии), а вырученные от продажи денежные
средства распределяются между кредиторами пропорционально размеру их требований. После
завершения процедуры реализация имущества суд выносит определение о завершении
процедуры банкротства и освобождении гражданина от обязательств.
2) Реструктуризация долгов. Не всегда целью процедуры банкротства является освобождение от
долгов после продажи всего имущества. Бывают случаи, когда зарплата или иной доход позволяет
расплачиваться по долгам, или человек не хочет не допустить продажу своего имущества «с
молотка». В таком случае суд введет реструктуризацию долгов гражданина (не путайте с
банковской реструктуризацией долгов), после чего перестают начисляться проценты и пени по
кредитам, прекращаются исполнительные производства, до утверждения судом плана
реструктуризации Вы не платите по кредитам. План реструктуризации подразумевает
фиксированные ежемесячные платежи в течение срока, не превышающего трех лет.
На консультации наши специалисты вместе с Вами определят, какая процедура банкротства
подходит именно Вам, расскажут обо всех плюсах и минусах.

В соответствии с законом продаже не подлежат:
– единственное жилье (квартира или дом с земельным участком);
– предметы, которые вы используете повседневно (одежда, мебель, техника);
– имущество, необходимое для профессиональной деятельности (авто для таксиста, компьютер
для программиста);
– домашний скот, если он не является частью вашего бизнеса.

В соответствии с законом о банкротстве освобождение от долгов не распространяется на
следующие обязательства:
– ответственность за вред, причиненный жизни или здоровью, моральный вред;
– долги по алиментам;
– долги по заработной плате, вследствие причинения убытков юридическому лицу (участником
которого был гражданин), привлечению к субсидиарной ответственности, умышленного вреда
имуществу.

В соответствии с законом о банкротстве после введения судом в отношении гражданина
процедуры банкротства все аресты и запреты в отношении его имущества снимаются, а все
исполнительные производства приостанавливаются (при введении процедуры реструктуризации
долгов) или прекращаются (при введении процедуры реализации имущества). Соответственно, ни
приставы, ни коллекторы, ни кредиторы будут не вправе требовать от Вас погашения долгов вне
рамок дела о банкротстве или же иным образом докучать Вам. Финансовый управляющий и наши
специалисты возьмут на себя все переговоры с приставами, коллекторами и кредиторами, а Вы
сможете жить спокойно, без нежелательного общения с ними.

При введении процедуры реализации имущества все исполнительные производства
прекращаются, а аресты и заперты снимаются. Это означает, что даже если приставы уже
передали на торги Ваши автомобиль и/или квартиру, то прекращение исполнительных
производств повлечет за собой также и прекращение торгов, назначенных для продажи
имущества должника в ходе исполнительного производства. Все Ваше имущество будет
подлежать реализации уже в рамках дела о банкротстве, а этот процесс обычно длится несколько
месяцев, но может и затянуться, если, вдруг, возникнут судебные споры о порядке продажи
имущества или выделении из этого имущества доли супруга(и). А Вы сможете пользоваться своим
имуществом, в том числе заложенным, еще от нескольких месяцев до года, а при желании и двух.
Все это время Вам, например, не придется арендовать для проживания квартиру из-за того, что
банк забрал вашу у приставов в счет погашения долга. А если заложенная квартира, к тому же
является Вашим единственным жильем, то за это время, возможно Ваш родственник или близкий
человек найдет деньги, чтобы выкупить ваш долг у банка, а после этого откажется от требований к
Вам (простит долг), тогда залог прекратится, а на квартиру уже нельзя будет обратить взыскание,
поскольку она является единственным жильем.

Закрыть меню