Признаки признания физического лица банкротом

Для гражданина существуют два признака, которые указывают на необходимость проведения процедуры банкротства и являются достаточными для признания гражданина несостоятельным.

1) Понимание того, что если вы погасите выборочно требования одного или нескольких кредиторов, то возможности погасить задолженность перед оставшимися кредиторами будет отсутствовать.

2) Вы не в состоянии своевременно оплачивать свои обязательства. Проще говоря, вам не хватает деньги, чтобы полностью платить по долгам и кредитам.

Этих признаков достаточно, для того чтобы суд удовлетворил заявление о признании гражданина несостоятельным и ввел процедуру банкротства. Обратите внимание, что нет никаких ограничений по сумме долга и времени, в течение которого вы перестали полностью платить по долгам.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Законом предусмотрен определенный порядок введения процедуры несостоятельности. Он выглядит следующим образом. Гражданин подает заявление в суд о признании себя несостоятельным. Суд выносит определение о принятии заявления и назначает дату судебного заседания по проверке обоснованности этого заявления. В судебном заседании суд проверяет, соответствует ли гражданин признакам банкротства и достаточность представленных документов. Если все условия соблюдены, судья выносит решение о введении процедуры несостоятельности.

Сбор документов

Подаче заявления предшествует сбор необходимых документов. К этим документам относятся:

  • справки, подтверждающие размер задолженности;
  • сведения о счетах и картах гражданина;
  • свидетельства и выписки на имеющееся имущество;
  • сведения о пенсионных начислениях
  • сведения о составе семьи
  • документы, на основании которых производилось отчуждение имущества за последние 3 года.

Обычно этот процесс занимает от 7 до 30 дней и не составляет большой сложности.

Составления и подача заявления

В заявлении о признании гражданина несостоятельным необходимо указать размер общей задолженности, сведения о семье, материально положении, а также причины, по которым гражданин утратил возможность оплачивать свои долги. Вместе с заявлением готовится список кредиторов и справка о составе имущества гражданина.

После того, как все документы готовы, гражданин оплачивает госпошлину и вносит на депозит суда денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Документы готовы, подаем заявление в суд.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий проводит процедуру банкротства и является исполнителем всего процесса. Суд назначает его одновременно с вынесением решения о признании гражданина несостоятельным. Именно от финансового управляющего в большей степени зависит, в какие сроки будет проведена процедура банкротства и чем она закончится.

К основным обязанностям финансового управляющего относятся:

  • обеспечение гражданина денежными средствами, предусмотренными законом;
  • проверка требований кредиторов;
  • подготовка финансового анализа и необходимых заключений;
  • реализация имущества гражданина, в случае если есть имущество, подлежащее продаже;
  • проверка законности сделок должника, совершенных до введения процедуры.;
  • распоряжение имуществом и денежными средствами, погашение требований кредиторов.

Варианты завершения процедуры

Процедура банкротства заканчивается списанием, или несписанием долгов. Почему не всем гражданам суд списывает долги?

Отметим, что только в 1,5% всех банкротств, суд оставляет долги гражданину. Чаще всего это происходит в ситуациях, когда заявителем по делу был кредитор, а не сам гражданин. В таких случаях кредитор сам выбирает финансового управляющего, который сделает все возможное, чтобы найти или создать основания, при которых суд не освободит вас от долгов.

К этим основаниям относятся:

  • гражданин скрыл имущество или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
  • долги возникли в результате преступления. Это очевидная причина для не освобождения от обязательств, подтверждается судебным приговором;
  • выявлены сделки, свидетельствующие о том, что вы целенаправленно избавлялись от имущества для избежания расчетов с кредиторами;
  • выяснится, что при получении кредитов вы представляли в банк поддельные документы. Поэтому не советуем обращаться к кредитным брокерам, которые часто грешат подделкой документов.

Реструктуризация долга

Данная процедура банкротства применяется в отношении граждан, которые имеют возможность рассчитаться по своим обязательствам в течение максимум трех лет. Отличие от обычного погашения своих кредитов заключается в том, что после введения реструктуризации долгов гражданин перестает исполнять свои обязательства, а в ходе проведения процедуры (4-6 месяцев) финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, который в последствии должны принять кредиторы и утвердить суд. Только в случае утверждения плана реструктуризации судом гражданин продолжает рассчитываться по своим обязательствам, размер которых зафиксированы судом, а сроки и размер их погашения являются реальными для гражданина. Если в ходе реструктуризации долгов суд не утверждает план реструктуризации, то вводится процедура банкротства – реализация имущества.

Итак, для чего же гражданину осуществлять гашение своих обязательств, если можно просто списать их через процедуру Реализация имущества? Как правило, реструктуризация помогает должникам, у которых есть имущество, в том числе ипотечное, расстаться с которым стоит дороже, чем погасить имеющиеся обязательства. Ну и конечно полугодовая отсрочка платежей, в ходе которой разрабатывается план реструктуризации, а в дальнейшем погашение обязательств в удобном для гражданина графике, зачастую спасает ситуацию и позволяет человеку собраться с силами и восстановить свою платежеспособность.

В некоторых регионах процедура реструктуризации долгов является обязательно. Видимо это связано с тем, что суды считают, что в ходе ее проведения появится возможность утвердить план реструктуризации долгов. Но как показывает практика, эта процедура становится технической, всего лишь предшествующей процедуре Реализации имущества.

Мировое соглашение

В ходе любой процедуры банкротства на любом ее этапе должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение. В процедурах банкротства физических лиц это является редкостью, так как договориться со всеми кредиторами на снижение суммы задолженности получится едва ли, но исключения случаются. Согласитесь, кредиторам интереснее получить хоть что-то, чем совсем ничего, в этой ситуации как раз и может пригодиться мировое соглашение. Плюс мирового соглашения в том, что процедура банкротства прекратится, а гражданин исполнит свои обязательства перед кредиторами в том размере и в соответствии с тем графиком, который будет установлен мировым соглашением.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Именно эту процедуру проходит больше 90% всех должников, и именно она приводит к списанию долгов граждан. Называется она так, потому что предполагается, что в ходе нее реализуется все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами. Но действительность такова, что в большинстве процедур банкротства у граждан нет никакого имущества, которое можно реализовать, что в свою очередь никоим образом не мешает завершить процедуру и списать долги.

В ходе этой процедуры финансовый управляющий выполняет следующие мероприятия:

  • формирует реестр требований кредиторов и участвует в проверке требований кредиторов;
  • направляет запросы в регистрирующие органы и выявляет имущество гражданина и его супруга/супруги, в том числе за предшествующие процедуре банкротства три года;
  • в случае выявления имущества, подлежащего реализации, осуществляет его продажу;
  • проводит финансовый анализ и составляет заключение о наличии/отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. От этих документов зависит, будет ли при завершении процедуры гражданин освобожден от обязательств;
  • выявляет, были ли у должника за 3 года до начала процедуры банкротства сделки, по которым есть основания для признания их недействительными;
  • готовит ежеквартальные отчеты, в которых описывает выполненные в ходе процедуры мероприятия;
  • распределяет деньги между кредиторами, если они имеются, после чего направляет в суд финальный отчет с ходатайством о завершении процедуры банкротства.

Срок процедуру Реализация имущества в среднем варьируется от 4 до 8 месяцев. Бывают и исключения, когда в ходе процедуры затягиваются судебные споры или реализация имущества.

В ходе Реализации имущества необходимо контролировать действия финансового управляющего, кредиторов, а также быть в курсе принимаемых судебных актов по процедуре банкротства. Это позволит влиять на процесс банкротства и минимизировать вероятность неосвобождения гражданина от обязательств.

Последствия и особенности списания долгов

Самое ожидаемое для гражданина последствие процедуру банкротства – это списание долгов. Это означает, что все долги, которые существовали у должника до начала проведения процедуры банкротства аннулируются и больше НИКОГДА не могут быть ему предъявлены. Проще говоря, гражданин перестает быть должником и начинает свою финансовую жизнь с чистого листа, а зачастую и личную тоже, так как огромный груз ответственности падает с плеч.

Остальные последствия завершения процедуры банкротства и списания долгов являются зачастую для физических лиц несущественными. Их перечень ограничен законом о банкротстве, вот они:

  • 5 ЛЕТ. У вас нельзя снова проходить процедуру банкротства. Это означает, что только по прошествии пяти лит вы сможете снова попробовать списать обязательства, накопленные за этот срок.
  • 5 ЛЕТ. При необходимости получить займ или кредит вы обязаны сообщать что ранее прошли процедуру банкротства. Вы удивитесь, но многим нашим клиентам дают кредиты после завершения их банкротства.
  • 3 ГОДА. В течение этого срока вы не сможете стать учредителем, а также единоличным исполнительным органом юридического лица.
  • 5 ЛЕТ. Вы не сможете управлять микрофинансовой, страховой, инвестиционной организациями.
  • 10 ЛЕТ. Вы не сможете управлять кредитной организацией.

Сроки

Условно весь процесс списания долгов можно разделить на следующие этапы:

  • сбор документов, подготовка и подача заявления, срок: от 7 до 30 дней;
  • назначение судебного заседания по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом. Судебное заседание обычно назначается через 1-1,5 месяца с момента подачи заявления;
  • процедура банкротства Реализация имущества. При отсутствии имущества и споров по ранее совершенным должником сделкам, процедура банкротства длится 4-8 месяцев, зависит как правило от расторопности суда и финансового управляющего. При наличии имущества или затянувшихся судебных процессов по рассмотрению требований кредиторов или признанию сделок недействительными, процедура банкротства может идти и более года.
  • если суд ввел Реструктуризацию долгов, то эта процедура идет 4-6 месяцев. В случае, если в ходе нее утвержден план реструктуризации долгов, процедура будет идти еще до 3 лет до момента исполнения обязательств, предусмотренных планом.

Стоимость

Для прохождения процедуры банкротства законом предусмотрены два обязательных платежа:

  • 300 рублей – госпошлина за обращение в суд;
  • 25000 рублей – денежные средства, вносимые на депозит суда для выплаты вознаграждения финансового управляющего.

Но на практике этих затрат оказалось недостаточно!

Во-первых, финансовые управляющие отказываются работать за 25 тысяч рублей, так как оценивают объем работ и принимаемую на себя ответственность значительно выше.

Во-вторых, обычном гражданину самостоятельно составить заявление и разобраться во всех нюансах проведения процедуры банкротства является трудновыполнимыми задачами. Поэтому здесь им могут пригодиться юристы, годами практикующие и способные выявить все подводные камни и минимизировать риски проведения процедуры банкротства.

В-третьих, компании, оказывающие услуги по проведению банкротства являются гарантами того, что гражданина освободят от обязательств, его заявление будет принято судом, а финансовый управляющий будет назначен и проведет процедуру банкротства быстро и качественно.

Стоимость услуг по банкротству зависит от таких факторов, как сумма задолженности, количество кредиторов, наличие имущества, наличие сделок в течение трех лет до начала процедуры банкротства.

Мы же всего лишь хотим, чтобы при выборе компании по банкротству вы не натолкнулись на мошенников, которых сейчас немало. Они заманят вас ценой, обещаниями, акциями и подарками, а итог может быть печальным.

Как же отличить мошенническую компанию от добропорядочной:

  • Консультация. На ней должен быть подробный разбор вашей ситуации, юрист должен узнать обо всем вашем имуществе, предшествующих сделках и задать еще массу вопросов, которые могут показаться вам излишними. Это необходимо для того, чтобы с определенной долей уверенности спрогнозировать результат процедуры банкротства, а именно: будут ли обжаловаться сделки, не было ли действий, которые могут позволить суду сделать вывод о недобросовестности должника и оставить ему долги.
  • Договор. Возьмите время на изучение договора. Убедитесь, что исполнитель в договоре зарегистрирован как организация или ИП и существует на самом деле (на сайте ФНС России). Также обратите внимание на то, что гарантируется в договоре, должны быть следующие обязательства исполнителя: суд примет заявление и назначит финансового управляющего, процедура банкротства будет доведена до конца, могут быть предоставлены гарантии освобождения от обязательств путем возврата стоимости оказанных услуг, в случае неосвобождения от долгов. При необходимости попросите внести в договор корректировки.
  • Выбор. Предоставьте себе выбор, сходите на несколько консультаций в разные компании по банкротству, почувствуйте разницу в специалистах, не хватайтесь за самое дешевое предложение, скидки делают или шарлатаны или начинающие специалисты, чтобы хоть как-то заманить клиента.
  • Практика. Попросите ознакомить вас с делами, которые сопровождала компания. Как это сделать? Если в процедуре участвовал сотрудник компании, это будет отражено в определении, осталось увидеть его и попросить предъявить паспорт. Также можно попросить контакты нескольких клиентов, в порядочной организации с этим не должно возникнуть вопросов.
  • Отзывы. Смотрите отзывы о компании в независимых источниках, но и там будьте осторожны, отзывы бывают заказными, как положительными, так и очерняющими работу компании. Но если их много, вы сможете понять их реальность и сделать общий вывод по добропорядочности организации или ее непрофессионализме.