Банкротство физических лиц в Челябинске

Условия банкротства физического лица

Кто может быть признан банкротом и что для этого нужно сделать?

Распространено ошибочное мнение, что банкротом может стать гражданин с долгом выше 500 000 рублей и просрочкой платежа более чем за три месяца. Почему так получилось? Суть предположения в том, что такие условия указаны в Законе о Банкротстве, но относятся они только к кредитору, который намерен подать заявление на ваше банкротство. Кредиторы — это банки, микрофинансовые организации (МФО), налоговые органы.

Для самого гражданина ограничений нет. Вы можете подать на свое банкротство с любой суммой долга. Главное, подтвердить, что вы не можете сами погасить свой долг, у вас нет на это денег.

Главное условие: Вы не можете в полном объеме оплачивать свои долги

Это ваше право, обращаться в суд с заявлением или нет. Но если ваш долг выше 500 000 рублей, то по закону вы ОБЯЗАНЫ обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Помните не только о просроченной сумме, но и целиком о долге.

Если вы подаете заявление в суд о признании вас банкротом. То возможно 2 варианта развития событий:

1 Вариант: возможность рассчитаться по долгам за три года отсутствует

2 Вариант: в период до трех лет ваш официальный доход позволяет рассчитаться с накопленными обязательствами

Кто пользуется реструктуризацией долгов?

Малые доходы граждан и отсутствие либо низкая стоимость имущества, которое хочется сохранить, делают процедуру реструктуризации непопулярной. И только некоторые должники находят в ней выход из ситуации. Когда реструктуризация полезна:

1. Когда вы выбились из графика оплаты по ипотеке, и приставы на основании решения суда забирают у вас жильё. Реструктуризация помогает вам зафиксировать долг и установить новый график его погашения, который рассчитан на трехлетний период. Даже если за три года вернуть долг кредитору не удалось, вы получили шанс спокойно пожить в квартире на протяжении этого времени, никакие приставы её не забрали.
2. Когда у вас есть имущество для погашения долга, но ваш график платежей не позволяет вовремя исполнять обязательства. Вы можете сохранить своё имущество и погасить долги по-новому и удобному графику.

Что подразумевает Реализация имущества?

Процедура банкротства Реализация имущества превратилась в простое списание долгов. В 77% случаев у должника нет никакого имущества, которое можно продать. И этот факт не препятствует списанию долгов.

Давайте узнаем, какое имущество подлежит продаже:

• все недвижимое имущество, кроме единственного жилья: дома, квартиры, дачи, земельные участки, гаражи, доли в квартирах. Если ваша квартира или дом заложены в банке, то продажи избежать не получится. Если вы собственник двух квартир, то единственным жильем будет признана та, в которой вы прописаны;
• транспортные средства: автомобили, мотоциклы, спецтехника, трактора, грузовики, катера, лодки, самолеты, вертолеты и т.д.;
• доли в обществах, если вы учредитель в организации;
• ценные бумаги;
• дорогостоящие вещи: ювелирные изделия, предметы искусства, техника и т.д.

Не торопитесь продавать имущество перед банкротством, так как эти сделки могут быть оспорены. И они могут привести к тому, что суд по результатам процедуры не освободит вас от долгов.

На консультации мы подробно разберем, что можно сохранить, а что лучше продать. Оценим все риски и разные пути решения вашей проблемы.

С чего начать и чем все заканчивается?

Рекомендуем начать с принятия проблемы и осознания того, что ее можно и нужно решить! Без этого вы будете ходить по замкнутому кругу, закрывая старые долги новыми.

Вы говорите себе СТОП, так жить дальше нельзя! И решаете пройти процедуру банкротства, ну или хотя бы узнать, актуальна она для вас или нет.

Как выглядит сотрудничество:

1. Бесплатная консультация

Мы расскажем, какая процедура банкротства подходит для вашей ситуации и сколько она будет стоить. В доступной форме мы объясним все особенности процедуры и ответим на ваши вопросы. А вы объясните нам суть вашей проблемы и иные факты, имеющие причастность к делу.

2. Заключение договора

Договор регламентирует права и обязанности сторон, устанавливает меры ответственности, выступает гарантом исполнения обязательств.

3. Сбор документов

Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд (занимает около 7 дней).

4. Судебное заседание

На заседании суд вводит процедуру банкротства. Помните, что ваше присутствие в суде необязательно, в этом случае в заседании принимает участие судебный представитель.

5. Суд назначает финансового управляющего

Мы с ним сотрудничаем. Он проводит все необходимые мероприятия, предусмотренные законом. Наш рекорд по проведению процедуры Реализация имущества составляет 4 месяца. В среднем, если у вас нет имущества, которое можно продать, процедура банкротства идет 6 месяцев. Если есть имущество, подлежащее продаже, срок процедуры банкротства 6-12 месяцев.

6. Суд завершает процедуру банкротства

Мы уверены в положительном результате – списании долгов, на 99,9%. Почему мы не можем быть уверены на 100%?

Дело в том, что судебное разбирательство – это процесс состязательный, и окончательное решение принимает всегда судья.

Плюсы и минусы введения процедуры

Разберём преимущества и недостатки введения процедуры банкротства. Когда реструктуризация полезна:

Вопрос: спишут ли мне долги и какие?

Вопрос о списании долгов важен для наших клиентов.

В Челябинской области менее 1,5 % банкротств завершаются для граждан не списанием долгов. Причины, при которых суд считает поведение должника недобросовестным и оставляет долги:

• гражданин скрыл имущество или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
• долги возникли в результате преступления. Это очевидная причина для не освобождения от обязательств, подтверждается судебным приговором;
• выявлены сделки, свидетельствующие о том, что вы целенаправленно избавлялись от имущества для избежания расчетов с кредиторами;
• выяснится, что при получении кредитов вы представляли в банк поддельные документы. Поэтому не советуем обращаться к кредитным брокерам, которые часто грешат подделкой документов.

Существуют долги, которые не подлежат списанию даже после завершения процедуры банкротства. Это требования:

• о взыскании алиментов;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия (в случае если вы были работодателем);
• о возмещении морального вреда;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Последствия завершения процедуры.

Есть разные мифы о последствиях, которые преследуют гражданина после завершения процедуры банкротства физического лица. Самые распространенные из них:

• запрет на выезд за границу;
• нельзя на себя оформить имущество;
• нельзя получить кредит.

Всё это неправда. Перечень последствий процедуры банкротства есть в статье 213.30 Федерального закона о Банкротстве:

• 5 ЛЕТ. У вас не получится снова заявить о своем банкротстве, а затем еще раз списать долги. Но мы искренне надеемся, что вам это не понадобится.
• 5 ЛЕТ. Если вы снова решите взять займ или кредит, то вы обязаны сообщать новому кредитору о том, что ранее были признаны банкротом. Вы удивитесь, но многим нашим клиентам дают кредиты после завершения их банкротства.
• 3 ГОДА. В течение этого срока вы не сможете стать учредителем, а также единоличным исполнительным органом юридического лица.
• 5 ЛЕТ. Вы не сможете управлять микрофинансовой, страховой, инвестиционной организациями.
• 10 ЛЕТ. Вы не сможете управлять кредитной организацией.

Гарантия результата.

Не попадитесь на маркетинговые ловушки: недобросовестные компании и арбитражные управляющие обещают признать вас банкротом и списать долг с вероятностью 100%.

Банкротом вас признают после рассмотрения судом заявления и введения процедуры банкротства. Одновременно он назначит финансового управляющего и срок на проведение процедуры. Обещание признать вас банкротом ничего не стоит и не имеет ничего общего с освобождением от долгов. Это не более чем реклама.

Поймите, что банкротство – это судебный процесс, в котором есть должник, а еще кредиторы, судья и финансовый управляющий. В противном случае, для чего бы вообще дело о банкротстве рассматривалось судом, если бы всем без исключения списывали долг. Поэтому дать гарантию не может никто!

Помните, что у наших юристов и финансовых управляющих большой опыт решения подобных дел. Мы работаем честно и профессионально.

Что гарантируем мы.

• честная рекомендация по перспективам процедуры банкротства, которая дается после изучения вашей ситуации уже на первой бесплатной консультации;
• назначение опытного финансового управляющего на вашу процедуру, доводящего дела до конца! Мы работаем только с лучшими;
• на вашей стороне будут воевать самые профессиональные банкротные юристы, мы умеем до последнего отстаивать позицию гражданина во всех судебных инстанциях;
• приложим все усилия, чтобы снизить удержания из вашей заработной платы на время процедуры банкротства и сохранить ваше имущество;  
• мы беспрестанно следим за изменениями и практикой в делах о банкротстве, применяем передовые способы защиты ваших прав и интересов;
• в нашей практике не было случаев не освобождения от долгов. Но если такое когда-то произойдет, мы вернем все деньги, оплаченные нам за услуги.

Не затягивайте решение своих финансовых проблем, обращайтесь к нам за профессиональной помощью и не пожалеете!