Банкротство физических лиц в Челябинске
Оглавление:
- Краткая история БФЛ
- Условия банкротства физического лица
- Кто пользуется реструктуризацией долгов?
- Что подразумевает Реализация имущества?
- С чего начать и чем все заканчивается?
- Плюсы и минусы введения процедуры.
- Вопрос: спишут ли мне долги и какие?
- Последствия завершения процедуры.
- Гарантия результата.
- Что гарантируем мы.
Краткая история БФЛ
Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ был принят в 2002 году. До 2015 года этот документ распространялся только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Но 30 июня 2015 года Президент РФ Владимир Владимирович Путин подписал Федеральный закон № 154-ФЗ, который внёс изменения в закон о банкротстве, добавив в него главу под номером 10. Она посвящена банкротству физических лиц.
То есть плотно вошедший в лексикон россиян Закон о банкротстве физических лиц отдельно не существует – он часть Закона «О несостоятельности».
Поправки заработали с 1 октября 2015 года. Их цель – признание гражданина банкротом. И многие прошли через процедуру и списали свои долги. Ведь кому хочется жить с этим грузом.
Условия банкротства физического лица
Кто может быть признан банкротом и что для этого нужно сделать?
Распространено ошибочное мнение, что банкротом может стать гражданин с долгом выше 500 000 рублей и просрочкой платежа более чем за три месяца. Почему так получилось? Суть предположения в том, что такие условия указаны в Законе о Банкротстве, но относятся они только к кредитору, который намерен подать заявление на ваше банкротство. Кредиторы — это банки, микрофинансовые организации (МФО), налоговые органы.
Для самого гражданина ограничений нет. Вы можете подать на свое банкротство с любой суммой долга. Главное, подтвердить, что вы не можете сами погасить свой долг, у вас нет на это денег.
Главное условие: Вы не можете в полном объеме оплачивать свои долги
Это ваше право, обращаться в суд с заявлением или нет. Но если ваш долг выше 500 000 рублей, то по закону вы ОБЯЗАНЫ обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Помните не только о просроченной сумме, но и целиком о долге.
Если вы подаете заявление в суд о признании вас банкротом. То возможно 2 варианта развития событий:
1 Вариант: возможность рассчитаться по долгам за три года отсутствует
Суд вводит процедуру банкротства, происходит реализация имущества
- вы признаетесь банкротом
- продается ваше имущество, за исключением единственного жилья, предметов домашнего обихода и вещей
- если было что продавать, вырученные деньги идут на частичное погашение долгов
Процедура завершается освобождением от дальнейшего исполнения обязательств, проще говоря Ваши долги списываются.
Долги могут не списать, читайте об этом ниже.
2 Вариант: в период до трех лет ваш официальный доход позволяет рассчитаться с накопленными обязательствами
Суд вводит процедуру банкротства Реструктуризация долгов.
- долг фиксируется, больше не начисляются проценты, пени и штрафы
- суд устанавливает приемлемый для вас график платежей на период до трех лет
- осуществляя ежемесячный посильный для себя платеж вы рассчитываетесь по долгам
Вы сохранили свое имущество и в удобном для вас режиме погасили долги.
Если не справились и с этим графиком платежей, суд введет процедуру банкротства – реализация имущества.
Кто пользуется реструктуризацией долгов?
Малые доходы граждан и отсутствие либо низкая стоимость имущества, которое хочется сохранить, делают процедуру реструктуризации непопулярной. И только некоторые должники находят в ней выход из ситуации. Когда реструктуризация полезна:
- Когда вы выбились из графика оплаты по ипотеке, и приставы на основании решения суда забирают у вас жильё. Реструктуризация помогает вам зафиксировать долг и установить новый график его погашения, который рассчитан на трехлетний период. Даже если за три года вернуть долг кредитору не удалось, вы получили шанс спокойно пожить в квартире на протяжении этого времени, никакие приставы её не забрали.
- Когда у вас есть имущество для погашения долга, но ваш график платежей не позволяет вовремя исполнять обязательства. Вы можете сохранить своё имущество и погасить долги по-новому и удобному графику.
Что подразумевает Реализация имущества?
Процедура банкротства Реализация имущества превратилась в простое списание долгов. В 77% случаев у должника нет никакого имущества, которое можно продать. И этот факт не препятствует списанию долгов.
Давайте узнаем, какое имущество подлежит продаже:
- все недвижимое имущество, кроме единственного жилья: дома, квартиры, дачи, земельные участки, гаражи, доли в квартирах. Если ваша квартира или дом заложены в банке, то продажи избежать не получится. Если вы собственник двух квартир, то единственным жильем будет признана та, в которой вы прописаны;
- транспортные средства: автомобили, мотоциклы, спецтехника, трактора, грузовики, катера, лодки, самолеты, вертолеты и т.д.;
- доли в обществах, если вы учредитель в организации;
- ценные бумаги;
- дорогостоящие вещи: ювелирные изделия, предметы искусства, техника и т.д.
Не торопитесь продавать имущество перед банкротством, так как эти сделки могут быть оспорены. И они могут привести к тому, что суд по результатам процедуры не освободит вас от долгов.
На консультации мы подробно разберем, что можно сохранить, а что лучше продать. Оценим все риски и разные пути решения вашей проблемы.
С чего начать и чем все заканчивается?
Рекомендуем начать с принятия проблемы и осознания того, что ее можно и нужно решить! Без этого вы будете ходить по замкнутому кругу, закрывая старые долги новыми.
Вы говорите себе СТОП, так жить дальше нельзя! И решаете пройти процедуру банкротства, ну или хотя бы узнать, актуальна она для вас или нет.
Как выглядит сотрудничество:
1. Бесплатная консультация
Мы расскажем, какая процедура банкротства подходит для вашей ситуации и сколько она будет стоить. В доступной форме мы объясним все особенности процедуры и ответим на ваши вопросы. А вы объясните нам суть вашей проблемы и иные факты, имеющие причастность к делу.
2. Заключение договора
Договор регламентирует права и обязанности сторон, устанавливает меры ответственности, выступает гарантом исполнения обязательств.
3. Сбор документов
Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд (занимает около 7 дней).
4. Судебное заседание
На заседании суд вводит процедуру банкротства. Помните, что ваше присутствие в суде необязательно, в этом случае в заседании принимает участие судебный представитель.
5. Суд назначает финансового управляющего
Мы с ним сотрудничаем. Он проводит все необходимые мероприятия, предусмотренные законом. Наш рекорд по проведению процедуры Реализация имущества составляет 4 месяца. В среднем, если у вас нет имущества, которое можно продать, процедура банкротства идет 6 месяцев. Если есть имущество, подлежащее продаже, срок процедуры банкротства 6-12 месяцев.
6. Суд завершает процедуру банкротства
Мы уверены в положительном результате – списании долгов, на 99,9%. Почему мы не можем быть уверены на 100%?
Дело в том, что судебное разбирательство – это процесс состязательный, и окончательное решение принимает всегда судья.
Плюсы и минусы введения процедуры
Разберём преимущества и недостатки введения процедуры банкротства. Когда реструктуризация полезна:
Плюсы: возврат к спокойной жизни
- Коллекторы и банкиры перестанут вас тревожить. Это происходит сразу после подачи заявления в суд, так как все расчеты с кредиторами теперь проводятся только вашим финансовым управляющим.
- Прекращаются судебные взыскания. Все заявления о взыскании с вас долга теперь рассматриваются только в деле о банкротстве, без вашего участия.
- Завершаются все исполнительные производства. Приставы больше не позвонят и не придут. Даже если был наложен запрет на выезд заграницу, теперь он снят и повторно может быть наложен только в ходе процедуры банкротства.
- Если у вас есть жилье, и оно не заложено в банке, оно неприкосновенно и не может быть продано в ходе процедуры банкротства физического лица.
Минусы: маленькие неудобства
- В процессе вы не сможете пользоваться банковскими счетами. Все банковские карты вы передадите финансовому управляющему.
- Вашими доходами теперь распоряжается финансовый управляющий. Во время процедуры он даёт вам деньги для жизни.
- Забудьте на время процедуры о покупке имущества, и уж тем более о его продаже. Пока идет процедура, вашим имуществом распоряжается финансовый управляющий.
- В процессе вы не сможете взять кредит и стать поручителем. Возможно, это к лучшему.
Вопрос: спишут ли мне долги и какие?
Вопрос о списании долгов важен для наших клиентов.
В Челябинской области менее 1,5 % банкротств завершаются для граждан не списанием долгов. Причины, при которых суд считает поведение должника недобросовестным и оставляет долги:
- гражданин скрыл имущество или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
- долги возникли в результате преступления. Это очевидная причина для не освобождения от обязательств, подтверждается судебным приговором;
- выявлены сделки, свидетельствующие о том, что вы целенаправленно избавлялись от имущества для избежания расчетов с кредиторами;
- выяснится, что при получении кредитов вы представляли в банк поддельные документы. Поэтому не советуем обращаться к кредитным брокерам, которые часто грешат подделкой документов.
Существуют долги, которые не подлежат списанию даже после завершения процедуры банкротства. Это требования:
- о взыскании алиментов;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- о выплате заработной платы и выходного пособия (в случае если вы были работодателем);
- о возмещении морального вреда;
- о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
Последствия завершения процедуры.
Есть разные мифы о последствиях, которые преследуют гражданина после завершения процедуры банкротства физического лица. Самые распространенные из них:
- запрет на выезд за границу;
- нельзя на себя оформить имущество;
- нельзя получить кредит.
Всё это неправда. Перечень последствий процедуры банкротства есть в статье 213.30 Федерального закона о Банкротстве:
- 5 ЛЕТ. У вас не получится снова заявить о своем банкротстве, а затем еще раз списать долги. Но мы искренне надеемся, что вам это не понадобится.
- 5 ЛЕТ. Если вы снова решите взять займ или кредит, то вы обязаны сообщать новому кредитору о том, что ранее были признаны банкротом. Вы удивитесь, но многим нашим клиентам дают кредиты после завершения их банкротства.
- 3 ГОДА. В течение этого срока вы не сможете стать учредителем, а также единоличным исполнительным органом юридического лица.
- 5 ЛЕТ. Вы не сможете управлять микрофинансовой, страховой, инвестиционной организациями.
- 10 ЛЕТ. Вы не сможете управлять кредитной организацией.
Гарантия результата.
Не попадитесь на маркетинговые ловушки: недобросовестные компании и арбитражные управляющие обещают признать вас банкротом и списать долг с вероятностью 100%.
Банкротом вас признают после рассмотрения судом заявления и введения процедуры банкротства. Одновременно он назначит финансового управляющего и срок на проведение процедуры. Обещание признать вас банкротом ничего не стоит и не имеет ничего общего с освобождением от долгов. Это не более чем реклама.
Поймите, что банкротство – это судебный процесс, в котором есть должник, а еще кредиторы, судья и финансовый управляющий. В противном случае, для чего бы вообще дело о банкротстве рассматривалось судом, если бы всем без исключения списывали долг. Поэтому дать гарантию не может никто!
Помните, что у наших юристов и финансовых управляющих большой опыт решения подобных дел. Мы работаем честно и профессионально.
Что гарантируем мы.
- честная рекомендация по перспективам процедуры банкротства, которая дается после изучения вашей ситуации уже на первой бесплатной консультации;
- назначение опытного финансового управляющего на вашу процедуру, доводящего дела до конца! Мы работаем только с лучшими;
- на вашей стороне будут воевать самые профессиональные банкротные юристы, мы умеем до последнего отстаивать позицию гражданина во всех судебных инстанциях;
- приложим все усилия, чтобы снизить удержания из вашей заработной платы на время процедуры банкротства и сохранить ваше имущество;
- мы беспрестанно следим за изменениями и практикой в делах о банкротстве, применяем передовые способы защиты ваших прав и интересов;
- в нашей практике не было случаев не освобождения от долгов. Но если такое когда-то произойдет, мы вернем все деньги, оплаченные нам за услуги.
Не затягивайте решение своих финансовых проблем, обращайтесь к нам за профессиональной помощью и не пожалеете!