Краткая история БФЛ

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ был принят в 2002 году. До 2015 года этот документ распространялся только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Но 30 июня 2015 года Президент РФ Владимир Владимирович Путин подписал Федеральный закон № 154-ФЗ, который внёс изменения в закон о банкротстве, добавив в него главу под номером 10. Она посвящена банкротству физических лиц.

То есть плотно вошедший в лексикон россиян Закон о банкротстве физических лиц отдельно не существует – он часть Закона «О несостоятельности».

Поправки заработали с 1 октября 2015 года. Их цель – признание гражданина банкротом. И многие прошли через процедуру и списали свои долги. Ведь кому хочется жить с этим грузом. 

Условия банкротства физического лица

Кто может быть признан банкротом и что для этого нужно сделать?

Распространено ошибочное мнение, что банкротом может стать гражданин с долгом выше 500 000 рублей и просрочкой платежа более чем за три месяца. Почему так получилось? Суть предположения в том, что такие условия указаны в Законе о Банкротстве, но относятся они только к кредитору, который намерен подать заявление на ваше банкротство. Кредиторы — это банки, микрофинансовые организации (МФО), налоговые органы.

Для самого гражданина ограничений нет. Вы можете подать на свое банкротство с любой суммой долга. Главное, подтвердить, что вы не можете сами погасить свой долг, у вас нет на это денег.

Главное условие: Вы не можете в полном объеме оплачивать свои долги

Это ваше право, обращаться в суд с заявлением или нет. Но если ваш долг выше 500 000 рублей, то по закону вы ОБЯЗАНЫ обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Помните не только о просроченной сумме, но и целиком о долге.

Если вы подаете заявление в суд о признании вас банкротом. То возможно 2 варианта развития событий:

1 Вариант: возможность рассчитаться по долгам за три года отсутствует

Этап 1

Суд вводит процедуру банкротства, происходит реализация имущества

Этап 2
  • вы признаетесь банкротом
  • продается ваше имущество, за исключением единственного жилья, предметов домашнего обихода и вещей
  • если было что продавать, вырученные деньги идут на частичное погашение долгов
Этап 3

Процедура завершается освобождением от дальнейшего исполнения обязательств, проще говоря Ваши долги списываются.

Долги могут не списать, читайте об этом ниже.

2 Вариант: в период до трех лет ваш официальный доход позволяет рассчитаться с накопленными обязательствами

Этап 1

Суд вводит процедуру банкротства Реструктуризация долгов.

Этап 2
  • долг фиксируется, больше не начисляются проценты, пени и штрафы
  • суд устанавливает приемлемый для вас график платежей на период до трех лет
  • осуществляя ежемесячный посильный для себя платеж вы рассчитываетесь по долгам
Этап 3

Вы сохранили свое имущество и в удобном для вас режиме погасили долги.

Если не справились и с этим графиком платежей, суд введет процедуру банкротства – реализация имущества.

Кто пользуется реструктуризацией долгов?

Малые доходы граждан и отсутствие либо низкая стоимость имущества, которое хочется сохранить, делают процедуру реструктуризации непопулярной. И только некоторые должники находят в ней выход из ситуации. Когда реструктуризация полезна:

  1. Когда вы выбились из графика оплаты по ипотеке, и приставы на основании решения суда забирают у вас жильё. Реструктуризация помогает вам зафиксировать долг и установить новый график его погашения, который рассчитан на трехлетний период. Даже если за три года вернуть долг кредитору не удалось, вы получили шанс спокойно пожить в квартире на протяжении этого времени, никакие приставы её не забрали.
  2. Когда у вас есть имущество для погашения долга, но ваш график платежей не позволяет вовремя исполнять обязательства. Вы можете сохранить своё имущество и погасить долги по-новому и удобному графику.

Что подразумевает Реализация имущества?

Процедура банкротства Реализация имущества превратилась в простое списание долгов. В 77% случаев у должника нет никакого имущества, которое можно продать. И этот факт не препятствует списанию долгов.

Давайте узнаем, какое имущество подлежит продаже:

  • все недвижимое имущество, кроме единственного жилья: дома, квартиры, дачи, земельные участки, гаражи, доли в квартирах. Если ваша квартира или дом заложены в банке, то продажи избежать не получится. Если вы собственник двух квартир, то единственным жильем будет признана та, в которой вы прописаны;
  • транспортные средства: автомобили, мотоциклы, спецтехника, трактора, грузовики, катера, лодки, самолеты, вертолеты и т.д.;
  • доли в обществах, если вы учредитель в организации;
  • ценные бумаги;
  • дорогостоящие вещи: ювелирные изделия, предметы искусства, техника и т.д.

Не торопитесь продавать имущество перед банкротством, так как эти сделки могут быть оспорены. И они могут привести к тому, что суд по результатам процедуры не освободит вас от долгов.

На консультации мы подробно разберем, что можно сохранить, а что лучше продать. Оценим все риски и разные пути решения вашей проблемы.

С чего начать и чем все заканчивается?

Рекомендуем начать с принятия проблемы и осознания того, что ее можно и нужно решить! Без этого вы будете ходить по замкнутому кругу, закрывая старые долги новыми.

Вы говорите себе СТОП, так жить дальше нельзя! И решаете пройти процедуру банкротства, ну или хотя бы узнать, актуальна она для вас или нет.

Как выглядит сотрудничество:

1. Бесплатная консультация

Мы расскажем, какая процедура банкротства подходит для вашей ситуации и сколько она будет стоить. В доступной форме мы объясним все особенности процедуры и ответим на ваши вопросы. А вы объясните нам суть вашей проблемы и иные факты, имеющие причастность к делу.

2. Заключение договора

Договор регламентирует права и обязанности сторон, устанавливает меры ответственности, выступает гарантом исполнения обязательств.

3. Сбор документов

Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд (занимает около 7 дней).

4. Судебное заседание

На заседании суд вводит процедуру банкротства. Помните, что ваше присутствие в суде необязательно, в этом случае в заседании принимает участие судебный представитель.

5. Суд назначает финансового управляющего

Мы с ним сотрудничаем. Он проводит все необходимые мероприятия, предусмотренные законом. Наш рекорд по проведению процедуры Реализация имущества составляет 4 месяца. В среднем, если у вас нет имущества, которое можно продать, процедура банкротства идет 6 месяцев. Если есть имущество, подлежащее продаже, срок процедуры банкротства 6-12 месяцев.

6. Суд завершает процедуру банкротства

Мы уверены в положительном результате – списании долгов, на 99,9%. Почему мы не можем быть уверены на 100%?

Дело в том, что судебное разбирательство – это процесс состязательный, и окончательное решение принимает всегда судья.

Плюсы и минусы введения процедуры

Разберём преимущества и недостатки введения процедуры банкротства. Когда реструктуризация полезна:

Плюсы: возврат к спокойной жизни

  • Коллекторы и банкиры перестанут вас тревожить. Это происходит сразу после подачи заявления в суд, так как все расчеты с кредиторами теперь проводятся только вашим финансовым управляющим.
  • Прекращаются судебные взыскания. Все заявления о взыскании с вас долга теперь рассматриваются только в деле о банкротстве, без вашего участия.
  • Завершаются все исполнительные производства. Приставы больше не позвонят и не придут. Даже если был наложен запрет на выезд заграницу, теперь он снят и повторно может быть наложен только в ходе процедуры банкротства.
  • Если у вас есть жилье, и оно не заложено в банке, оно неприкосновенно и не может быть продано в ходе процедуры банкротства физического лица.

Минусы: маленькие неудобства

  • В процессе вы не сможете пользоваться банковскими счетами. Все банковские карты вы передадите финансовому управляющему.
  • Вашими доходами теперь распоряжается финансовый управляющий. Во время процедуры он даёт вам деньги для жизни.
  • Забудьте на время процедуры о покупке имущества, и уж тем более о его продаже. Пока идет процедура, вашим имуществом распоряжается финансовый управляющий.
  • В процессе вы не сможете взять кредит и стать поручителем. Возможно, это к лучшему.

Вопрос: спишут ли мне долги и какие?

Вопрос о списании долгов важен для наших клиентов.

В Челябинской области менее 1,5 % банкротств завершаются для граждан не списанием долгов. Причины, при которых суд считает поведение должника недобросовестным и оставляет долги:

  • гражданин скрыл имущество или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
  • долги возникли в результате преступления. Это очевидная причина для не освобождения от обязательств, подтверждается судебным приговором;
  • выявлены сделки, свидетельствующие о том, что вы целенаправленно избавлялись от имущества для избежания расчетов с кредиторами;
  • выяснится, что при получении кредитов вы представляли в банк поддельные документы. Поэтому не советуем обращаться к кредитным брокерам, которые часто грешат подделкой документов.

Существуют долги, которые не подлежат списанию даже после завершения процедуры банкротства. Это требования:

  • о взыскании алиментов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия (в случае если вы были работодателем);
  • о возмещении морального вреда;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Последствия завершения процедуры.

Есть разные мифы о последствиях, которые преследуют гражданина после завершения процедуры банкротства физического лица. Самые распространенные из них:

  • запрет на выезд за границу;
  • нельзя на себя оформить имущество;
  • нельзя получить кредит.

Всё это неправда. Перечень последствий процедуры банкротства есть в статье 213.30 Федерального закона о Банкротстве:

  • 5 ЛЕТ. У вас не получится снова заявить о своем банкротстве, а затем еще раз списать долги. Но мы искренне надеемся, что вам это не понадобится.
  • 5 ЛЕТ. Если вы снова решите взять займ или кредит, то вы обязаны сообщать новому кредитору о том, что ранее были признаны банкротом. Вы удивитесь, но многим нашим клиентам дают кредиты после завершения их банкротства.
  • 3 ГОДА. В течение этого срока вы не сможете стать учредителем, а также единоличным исполнительным органом юридического лица.
  • 5 ЛЕТ. Вы не сможете управлять микрофинансовой, страховой, инвестиционной организациями.
  • 10 ЛЕТ. Вы не сможете управлять кредитной организацией.

Гарантия результата.

Не попадитесь на маркетинговые ловушки: недобросовестные компании и арбитражные управляющие обещают признать вас банкротом и списать долг с вероятностью 100%.

Банкротом вас признают после рассмотрения судом заявления и введения процедуры банкротства. Одновременно он назначит финансового управляющего и срок на проведение процедуры. Обещание признать вас банкротом ничего не стоит и не имеет ничего общего с освобождением от долгов. Это не более чем реклама.

Поймите, что банкротство – это судебный процесс, в котором есть должник, а еще кредиторы, судья и финансовый управляющий. В противном случае, для чего бы вообще дело о банкротстве рассматривалось судом, если бы всем без исключения списывали долг. Поэтому дать гарантию не может никто!

Помните, что у наших юристов и финансовых управляющих большой опыт решения подобных дел. Мы работаем честно и профессионально.

Что гарантируем мы.

  • честная рекомендация по перспективам процедуры банкротства, которая дается после изучения вашей ситуации уже на первой бесплатной консультации;
  • назначение опытного финансового управляющего на вашу процедуру, доводящего дела до конца! Мы работаем только с лучшими;
  • на вашей стороне будут воевать самые профессиональные банкротные юристы, мы умеем до последнего отстаивать позицию гражданина во всех судебных инстанциях;
  • приложим все усилия, чтобы снизить удержания из вашей заработной платы на время процедуры банкротства и сохранить ваше имущество;  
  • мы беспрестанно следим за изменениями и практикой в делах о банкротстве, применяем передовые способы защиты ваших прав и интересов;
  • в нашей практике не было случаев не освобождения от долгов. Но если такое когда-то произойдет, мы вернем все деньги, оплаченные нам за услуги.

Не затягивайте решение своих финансовых проблем, обращайтесь к нам за профессиональной помощью и не пожалеете!